苹果成立全资子公司自己提供金融服务，苹果并未使用高盛或其他银行做信贷决策或者发放贷款，而是通过其全资子公司向消费者提供贷款。苹果成立全资子公司自己提供金融服务。
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随着苹果公司进一步深入金融服务行业，该公司将为其新推出的“先买后付”服务自行处理贷款，不再依赖合作伙伴。
苹果的一家全资子公司将负责Apple Pay Later的信用检查，并对该服务的贷款做出决定。苹果表示，这家子公司名为苹果金融有限责任公司(Apple Financing LLC)，拥有提供这项功能所需的政府贷款牌照，不过它是独立于苹果主公司之外运营的。
此举标志着苹果首次处理贷款、风险管理和信用评估等关键财务任务。对于一家以销售电脑起家的公司来说，这是一个重大转变。到目前为止，苹果的金融服务一直获得第三方信贷处理机构和银行的支持。例如，Apple Card信用卡依靠高盛集团进行贷款和信用评估。
现在，高盛在苹果新项目中保留较小的角色。这家金融公司是万事达卡支付凭证的发行人，该凭证用于完成Apple Pay Later购买。苹果金融公司没有自己的银行执照。
根据今年3月份的报道，作为一项名为“突围”(Breakout)的秘密计划的一部分，苹果一直在努力将其金融服务的许多元素转移到公司内部。除了贷款、信用检查和决策之外，苹果还在开发自己的支付处理引擎，最终取代CoreCard 公司。苹果还在开发新的客服功能、欺诈分析、计算利息和其他服务奖励的工具。
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全球科技巨头苹果公司正在向金融业迈出迄今为止的最大一步。
据报道，苹果最近推出的 " 先付后买 " 服务（Apple Pay Later）将绕过银行，直接向消费者提供贷款。
周一，苹果宣布推出 Apple Pay Later 服务，该服务将允许美国 iPhone 和 Mac 用户在六周内将付款分成四期进行，无需支付额外的利息。
由于苹果没有直接发放支付凭证的许可证，曾与苹果合作发行 Apple Card 的高盛将允许苹果访问万事达卡的网络来运行 Apple Pay Later。
但是，苹果并未使用高盛或其他银行做信贷决策或者发放贷款，而是通过其全资子公司 Apple Financing LLC 向消费者提供贷款。
苹果解释称，直接向用户提供贷款的部分原因是为了避免与第三方共享用户数据。
苹果表示，目前不需要申请银行牌照。
直接通过子公司向客户提供贷款，可以让苹果从每笔交易中攫取手续费，并加强公司对数据和后续扩张计划的控制权。当然，如果客户不能偿还贷款，损失将由苹果自己承担。
包括亚马逊、PayPal、Stripe、Shopify 和 Block（前身为 Square）在内的几家科技公司也向通过其平台销售的小企业提供融资。然而，除了 Klarna 和 Affirm 等专业金融科技公司之外，很少有大型科技公司像苹果这样直接向消费者提供一般消费贷款。
值得一提的是，苹果用户与其他科技品牌用户比较通常拥有更高的收入，因此降低了贷款风险。
苹果还可以分析客户数据，比如购买 iPhone 的时间或者从 App Store 购买应用程序的频率，来评估客户的信誉。
苹果表示，贷款上限可能在 1000 美元左右。如果 Apple Pay Later 的贷款没有得到偿还，那么将不再为这些用户提供信用额度。
虽然苹果没有透露出其具体的融资机制，但根据其最近的季报，截至 3 月底，苹果拥有 730 亿美元的`净现金，因此可以轻松地借出现金。
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随着苹果公司进一步将触角伸入金融服务行业，这家科技巨头将绕过合作伙伴，以一种新的“先买后付”方式自行处理短期贷款事宜。
美国当地时间周三，苹果宣布成立全资子公司Apple Financing，它将帮助核实用户信用信息，以便为苹果即将推出的“先买后付”服务Apple Pay Later提供支持。Apple Financing将与母公司分开运营。
此举标志着，苹果首次推出了处理贷款、风险管理和信用评估等业务。对于一家以销售电脑起家的公司来说，这是个重大转变。到目前为止，苹果的金融服务始终由第三方信贷处理商和银行支持。例如，苹果信用卡Apple Card依赖高盛集团进行贷款和信用评估。
在新项目中，高盛只发挥了很小的作用。这家金融公司是万事达卡支付凭证的发行商，该凭证用于支持Apple Pay Later购买。不过，Apple Financing没有自己的银行牌照。
今年3月份曾有报道称，苹果一直在努力将其金融服务转移到内部，这是一项名为“突破”（Breakout）的秘密计划的重要组成部分。除了贷款、信用核查，苹果还在开发自己的支付处理引擎，以最终取代CoreCard。苹果还在开发新的客户服务功能、欺诈分析、用于计算利息和其他服务回报的工具。
很少有公司能与苹果的财力相提并论。截至第一季度末，该公司拥有近2000亿美元的现金和有价证券，在上一财年创造了近950亿美元的利润。金融服务有助于让用户继续留在iPhone生态系统中。为此苹果希望对这个过程有更大的控制权，以便更快地推出新功能，并可能获得更多收入。
苹果在今年的全球开发者大会上发布了Apple Pay Later，它是iOS 16操作系统的一部分，允许用户在六周内分四次支付Apple Pay交易的费用。这个项目最初将只在美国推出，但苹果计划最终将其更新的金融服务扩展到更多地区。
据报道，苹果还在开发名为Apple Pay Monthly Installments的“先买后付”长期贷款计划。虽然Apple Pay Later不会与高盛或其他主要合作伙伴合作，但长期贷款计划可能会依赖于包括高盛在内的其他公司，这些公司可能会提供不同的套餐和利率。今年4月，高盛首席执行官大卫·所罗门（David Solomon）表示，该公司对与苹果合作“非常满意”。
今年早些时候，苹果收购了总部位于英国的初创公司Credit Kudos，后者利用银行数据做出贷款决策。据悉，苹果的内部风险评估引擎将考虑消费者作为苹果客户的历史，例如他们是否经常使用支付购买功能，或者他们的信用卡是否与iTunes或App Store绑定过。
除了“先买后付”服务，苹果还计划将其内部贷款和技术用于即将推出的iPhone硬件订阅计划。然而，该公司没有立即放弃高盛独自推广Apple Card的计划，也没有考虑与其他银行合作支持Apple Pay交易。
苹果进军“先买后付”领域，被视为对提供类似服务的公司的巨大威胁，比如Affirm Holdings和Klarna Bank AB。周二，Affirm首席执行官马克斯·莱夫钦（Max Levchin）表示，他并不担心Apple Pay的推出。他说：“所有参与者都有很大的增长空间。”
